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信用卡套現牟利屢見不鮮 Pos機套現風險大

時間:2019/7/1 9:46:11 來源:卡寶寶 責編:采編 閱讀量:1839

??信用卡套現牟利屢見不鮮 Pos機套現風險大  近年來,一些不法商戶利用有些客戶急于得到現金的需求和商戶手續費之間的差異,進行信用卡套現牟利的行為屢見不鮮。對此,業內分析人士向記者表示,Pos機套現將給發卡行帶來較大的風險,會使銀行的正常業務

  信用卡套現牟利屢見不鮮 Pos機套現風險大

  近年來,一些不法商戶利用有些客戶急于得到現金的需求和商戶手續費之間的差異,進行信用卡套現牟利的行為屢見不鮮。對此,業內分析人士向記者表示,Pos機套現將給發卡行帶來較大的風險,會使銀行的正常業務變成高風險貸款,將危及銀行的經營安全。因此,從銀行端來說,銀行應該嚴格控制客戶準入和商戶準入。

  非法套現是指特約商戶與不良持卡人或其他第三方勾結,或商戶自身以信用卡為載體,以虛構交易,虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,套取銀行信用卡資金的行為。上證報記者向專家了解到,利用pos機套現主要存在三方面風險。首先,其不利于正常的金融秩序,誠信交易是市場活動的生命線,而金融企業是信用機構。信用卡套現是個別人利用業務管理漏洞牟利,這種欺騙銀行、以虛假交易牟利、不守誠信的現象會影響金融、經濟的健康有序運行。

  其次,該行為還會成為詐騙、洗錢案件滋生的土壤。在高利益的誘惑下,一些中介機構甚至利用竊取的個人信息幫助不法人員偽造身份證明,不斷申請提升信用額度,使其獲得大量無息無擔保的貸款。犯罪分子利用假卡、被盜卡到假商戶套現、洗錢,使發卡行難以監控,成為不少信用卡案件產生的根源,并且也給廣大信用良好的持卡人帶來很大的風險。

  此外,利用Pos機套現會給發卡銀行帶來較大的風險。信用卡是發卡行依據持卡人信用而發放的無擔保消費貸款,本身存在一定風險。套現是虛假交易,發卡行難以了解資金的真實用途,也難以進一步跟蹤。套現后的款項,部分流入股市,部分流入博彩業,部分進入投資領域,部分成為企業的流動資金——企業經營風險應該是有抵押、擔保作為保障的,作為無擔保消費貸款的信用卡業務的管理模式與其他銀行貸款產品截然不同。持卡人將投資、投機風險和經營風險通過信用卡套現方式轉嫁給發卡行,這與信用卡資金用途嚴重不符。如果其上游資金鏈斷裂,導致無法償還債務,將使銀行面臨巨大的資產風險。正常的業務變成了高風險貸款,銀行不僅損失利息,甚至本金也難以收回。信用卡專家指出,信用卡套現已危及銀行經營的安全。

  對此,業內人士也呼吁信用卡持卡人,套現行為不僅對銀行是風險點,對個人也可能帶來不良影響。經過銀行對刷卡數據的監控,一旦確認屬于套現行為就會采取措施。因此,對于持卡人而言,套現后能及時全額還款,銀行仍會采取降額或停卡處理,并將其納入人民銀行個人征信系統,信用卡套現容易讓持卡人陷入“以卡養卡”、“以債養債”的惡性循環。

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